Yıllık Maliyet Oranı (YMO) Nedir?
Yıllık Maliyet Oranı (YMO), bir kredinin faiz, vergi (BSMV, KKDF), dosya masrafı ve sigorta gibi tüm maliyetlerini tek bir oranda ifade eden göstergedir. YMO, farklı banka tekliflerini karşılaştırmanın en doğru yoludur.
Nominal faiz oranı düşük görünse bile dosya masrafı, sigorta ve vergiler eklendiğinde gerçek maliyet çok daha yüksek olabilir. YMO tüm bu maliyetleri dahil eder.
YMO Nasıl Hesaplanır?
YMO, İç Verim Oranı (IRR - Internal Rate of Return) yöntemiyle hesaplanır. Müşterinin eline geçen net tutar ile ödediği tüm taksitlerin bugünkü değerini eşitleyen oran bulunur.
Bu hesaplama iteratif bir yöntemle (Newton-Raphson) yapılır ve tüm masrafları kapsar.
Nominal Faiz ile YMO Arasındaki Fark
Nominal faiz: Bankanın ilan ettiği, sadece faiz oranını gösteren değer.
YMO: Faiz + BSMV + KKDF + dosya masrafı + sigorta dahil gerçek maliyet oranı.
Örnek: %3,99 nominal faizli bir ihtiyaç kredisinin YMO'su, BSMV/KKDF ve dosya masrafı dahil edildiğinde %6-7 seviyesine çıkabilir.